A l’hora de sol·licitar una hipoteca, moltes persones pensen que el banc es fixarà únicament en el preu de l’habitatge o el salari mensual. Tot i això, el contracte laboral és un dels elements més decisius dins l’estudi de viabilitat. Per a les entitats financeres, aquest aspecte és clau perquè permet mesurar l’estabilitat i la capacitat real de pagament a llarg termini.
El tipus de contracte marca una gran diferència. Els contractes indefinits solen ser els més ben valorats, ja que ofereixen més previsibilitat d’ingressos. Des de la perspectiva del banc, impliquen un risc menor, perquè indiquen continuïtat laboral i menor probabilitat d’interrupcions en el pagament de les quotes. Tot i això, no tot es redueix a aquesta modalitat contractual, perquè també s’analitza el context professional complet.
L’antiguitat laboral és el complement natural del contracte. No és el mateix haver signat un contracte indefinit fa dos mesos que fa uns quants anys que és a la mateixa empresa. Com més gran sigui l’antiguitat, més confiança genera el perfil del sol·licitant. Això demostra que la persona ha superat períodes de prova, canvis interns i possibles alts i baixos econòmics.
Un altre factor que hi influeix és el sector d’activitat. Hi ha sectors amb més estabilitat i altres més exposats a crisi o estacionalitat. Treballar en un àmbit amb alta demanda i bones perspectives pot compensar una menor antiguitat o fins i tot un canvi recent d’ocupació. Els bancs valoren especialment la facilitat de recol·locació en cas de pèrdua de la feina.
En el cas dels treballadors autònoms, l’anàlisi és més exhaustiva. Aquí no hi ha un contracte laboral com a tal, per la qual cosa s’estudia la trajectòria del negoci, la regularitat dels ingressos i la capacitat de generar beneficis de manera constant. Normalment, s’exigeix una activitat consolidada durant uns quants anys per accedir al finançament en bones condicions.
El contracte laboral i l’antiguitat no actuen de manera aïllada. Es combinen amb altres elements com l’estalvi previ, la ràtio d’endeutament i l’historial creditici. Tots aquests factors constitueixen el perfil que el banc fa servir per decidir si concedeix la hipoteca i en quines condicions.
A Promocat, acompanyem els nostres clients perquè entenguin com influeixen aquests criteris i puguin preparar el seu perfil laboral i financer amb antelació. Amb una bona planificació, conèixer què valora el banc permet afrontar la compra d’un habitatge amb més seguretat i millors opcions de finançament.